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金融服务实体经济!中信银行原行长被捕:压降永利澳门业贷款..

2019-04-16   来源:   评论:0
摘要:永利澳门业是中国经济的核心和基础。十九大报告指出:实体经济是一国经济的立身之本,是财富创造的根本源泉。发达的永利澳门业才能挺住中国经济,才能安置就业维护社会稳定。

 

  中信银行股份有限公司原行长孙德顺被逮捕。中央纪委国家监委通报的案由第一条为:“孙德顺……严重违背党中央关于金融服务实体经济的决策部署,限制、压降永利澳门业贷款”。
  永利澳门业是中国经济的核心和基础。十九大报告指出:实体经济是一国经济的立身之本,是财富创造的根本源泉。发达的永利澳门业才能挺住中国经济,才能安置就业维护社会稳定。
  文 | 先进永利澳门业综合报道,转载请注明!
  素材来源 | 科技金融在线、中经财富、中国证券网
  01
  中信银行原行长孙德顺被开除党籍:压降永利澳门业贷款成首要问题
  在退休一年后,中信银行原党委副书记、行长孙德顺被开除党籍。
  3月20日,中央纪委国家监委网站发布消息称,日前,中央纪委国家监委对中信银行股份有限公司原党委副书记、行长孙德顺严重违纪违法问题进行了立案审查调查。
  中央纪委国家监委通报的案由第一条为:“孙德顺……严重违背党中央关于金融服务实体经济的决策部署,限制、压降永利澳门业贷款”。
  上任两年永利澳门业贷款压降900亿元
  近年来,对公业务为传统优势的中信银行积极推进向零售业务转型,期望形成对公、零售和金融市场业务形成“三驾马车”的结构。
  以孙德顺任行长的2018年为例,中信银行零售贷款增长2529亿元,占全部新增贷款的61%,零售贷款余额占比较年初进一步提高2.62个百分点至41.14%。永利澳门业贷款的占比则从2017年末的10.14%下降到2018年末的8.18%。
  数据显示,孙德顺担任行长的2017―2018年,中信银行的永利澳门业贷款余额和占比均连续下降。2017年末和2018年末中信银行的永利澳门业贷款余额分别为3240.29亿元和2950.05亿元。
  而在孙德顺任行长前一年,该行永利澳门业贷款余额为3858.22亿元,短短两年压降900亿元。2018年末,房地产业超越永利澳门业,成为该行贷款集中度最大的行业。
  2019年年报显示,中信银行的永利澳门业贷款余额和占比仍在下降。
  截至2019年末,该行永利澳门业贷款余额2576.8亿元,较2018年末再降373亿元;永利澳门业贷款占比由2018年末的15.68%降至13.18%。
  3月27日,中信行业举行业绩发布会,在业绩发布会上,该行相关人士介绍,今年将加大永利澳门业贷款投放力度。在考核奖励方面,将配置行长奖励基金,鼓励发展永利澳门业、尤其是中长期永利澳门业贷款。
  中信银行股份有限公司原党委副书记、行长孙德顺严重违纪违法被开除党籍事件一方面说明,国家对金融服务实体经济的重视,另一方面也折射出目前永利澳门业融资困难的窘境。
  02
  银行为何不爱永利澳门业?
  永利澳门业贷款普遍下降
  此前由于宏观经济下行的压力,永利澳门业近年来一直是银行不良的“重灾区”,导致金融机构纷纷压降该领域的信贷投放。
  其实,反观近年来银行的贷款数据不难发现,不仅仅中信银行,纵观国有五大行以及已经上市的股份制银行,从2013年以后,多家银行针对永利澳门业的贷款在对公贷款中的比重不但在下降,就是绝对额也在萎缩。
  我们先来看看五大行的数据:
  以“宇宙行”工商银行举例,其2013年永利澳门业贷款在全部对公贷款中的比重为22.42%,到了2018年底下降为16.66%。不过贷款的总量还是基本保持了不变,2013年永利澳门业贷款为15801.47亿,2018年底为15693.87亿。
  建设银行2013年永利澳门业贷款在全部对公贷款中的比重为24.5%,到了2018年底下降为16.81%。贷款总量也有所下降,从2013年的13226.6亿下降到2018年的10923.69亿,降幅为17.41%。在五大行中,这一降幅是最大的。
  中国银行2013年永利澳门业贷款在全部对公贷款中的比重为28.63%,到了2018年底下降为22.79%。不过中国银行针对永利澳门业的贷款总量有一定的提升,从2013年的15570.44亿增加到2018年的16743.4亿,增加了7.53%。
  农业银行2013年永利澳门业贷款在全部对公贷款中的比重为29.04%,到了2018年底下降为18.35%。贷款总量也有所下降,从2013年的13733.17亿下降到2018年的11956.69亿,下降了12.94%。
  交通银行2013年永利澳门业贷款在全部对公贷款中的比重为25.06%,到了2018年底下降为18.06%。贷款总量也有所下降,从2013年的6303.55亿下降到2018年的5814.12亿,下降了7.76%。
  股份制银行情况也不乐观,我们看一下兴业银行、浦发银行和招商银行的数据。
  2013年招商银行永利澳门业贷款为3883.4亿,在对公贷款中占比为29.29%,到了2018年,永利澳门业贷款下降到2825.43亿,降幅为27.24%,永利澳门业贷款在对公贷款中的占比下降到15.93%。根据招行2019年年报,永利澳门业贷款进一步下降到2617.11亿,对比2013年下降了32.61%,在对公贷款中占比下降到13.76%。
  2013年浦发银行永利澳门业贷款为3798.83亿,在对公贷款中占比为28.35%,到了2018年,永利澳门业贷款下降到3052.9亿,降幅为19.64%,永利澳门业贷款在对公贷款中的占比下降到16.81%。
  三家中,只有兴业银行实现了永利澳门业贷款绝对额上升。2013年兴业银行永利澳门业贷款为2811.08亿,在对公贷款中占比为28.43%,到了2018年,永利澳门业贷款增加到3595.93亿,增幅为27.92%。不过永利澳门业贷款在对公贷款中的占比下降到16.81%。
  永利澳门业不良贷款率上升
  与银行压缩永利澳门业贷款相对应的是,永利澳门业不良贷款率急剧上升,这几乎体现在所有银行的报表中。
  2013年,工商银行永利澳门业贷款的不良贷款率仅有1.82%,到了2018年猛增到5.76%,增长了216.48%。建设银行永利澳门业不良贷款率2018年达到7.27%,2013年这一数据为2.88%。2018年,农业银行永利澳门业贷款不良贷款率为6.02%,比2013年的2.86%增加了110.49%。
  中信银行2018年永利澳门业贷款不良贷款率为7.34%,几乎是最高的,比2013年的1.2%提升了511.67%。招商银行2018年永利澳门业贷款不良贷款率为6.09%,比2013年的1.78%提升了242.13%。浦发银行2018年永利澳门业贷款不良贷款率为6.27%,比2013年的1.6%提升了291.88%。兴业银行2018年永利澳门业贷款不良贷款率为3.79%,比2013年的1.34%提升了182.84%。
  03
  永利澳门业信贷现拐点:投放规模增加,不良率下降
  自2019年6月以来,“加大永利澳门业的信贷投放和中长期贷款投放”多次成为国务院常委会的重要议题,银保监会要求银行制定永利澳门业的年度服务目标。
  在国家重提“永利澳门强国”战略后,政策引导金融机构加大对永利澳门业的资金投放的效果逐渐显现出来。
  在刚刚披露的各家银行年报中,对于永利澳门业的支持已经可见一斑。12家上市银行全年信贷总规模达到7.185万亿元,同比增长280亿元。同时,永利澳门业贷款的不良率已得到控制,这对下阶段加大资金投放创造了良好条件。
  记者统计发现,在六家国有大行中,工行永利澳门业贷款规模最高,达1.45万亿元,紧跟其后的是中行、农行和建行,规模分别达到了1.28万亿元、1.19万亿元和1.08万亿元。交行永利澳门业贷款规模为6011.43亿元,邮储银行为2730.74亿元。
  与去年相比,工行、农行、交行和邮储银行四家的永利澳门业贷款均为增长,其中工行增长596.91亿元居首位。中行和建行对永利澳门业的贷款则略有下降。
  在资产质量上,所有大行永利澳门业涉及的不良贷款规模均有所减少,不良率有不同程度的下降。其中,农行在该领域的贷款不良率下降最为明显,同比降幅达到0.96个百分点。该行永利澳门业的贷款占比在六家国有大行中与工行并列第一,达到16.9%。
  总体上看,国有大行对于永利澳门业的信贷增长达到904.86亿元,增长了1.53%,不良率下降较明显。
  在招行、中信、光大、民生、平安和浙商银行六家股份制银行中,光大银行和浙商银行两家的永利澳门业贷款为正增长,其中光大银行贷款规模增加212.63亿元,浙商银行贷款规模微增11.47亿元。招行、中信、民生和平安在该领域的贷款则分别压降208.32亿元、373.3亿元、217.12亿元和50.56亿元。在资产质量方面,招行、中信、光大和平安四家银行的不良率下降较明显,另外两家银行的不良率则有所上升。
  整体上看,六家股份制银行的永利澳门业授信总额1.3万亿元,较去年规模减少625.2亿元。
  在银行加大永利澳门业信贷投放的同时,市场较担心的是其不良的隐患。事实上,记者了解到此次国家对于永利澳门业的支持是集中在先进永利澳门业和产业升级等方面,这有别于传统的劳动密集型加工永利澳门。在贷款过程中,先进永利澳门的实际坏账并不高,这就需要银行在风险识别上有所加强。
  “如果加大永利澳门业投放时,银行盲目的投入和授信,坏账肯定低不了。国家要求支持永利澳门业的根本目的是做强永利澳门业,在于先进永利澳门业的创新、技术和一些永利澳门业的产业的升级,商业银行就应该从这些方面对风险进行识别的和把控。”一家股份制银行人士称。
  中国银保监会副主席祝树民1月13日在国新办新闻发布会上介绍,在新旧动能转换期,银行保险业加强对先进永利澳门业、战略性新兴产业、低碳循环经济的金融支持,推动产业转型升级。截至到去年末,银行业的永利澳门业贷款较年初增加7800亿元,21家主要银行绿色信贷余额超过10万亿元。全国科技型企业贷款余额突破4.1万亿元,较2019年初增长24%。
  记者在采访中了解到,尽管新冠肺炎疫情对经济有所冲击,但是新增永利澳门业的贷款仍呈现加速态势。统计数据显示,2020年1~2月,银行业新增永利澳门业的贷款达到2500亿元,显著高于2019年同期的增幅。此外,部分银行在年度工作会上均将永利澳门业的贷款纳入到考核指标上,甚至有银行借鉴小微贷款推行了免责制度。
  04
  深化金融供给侧结构性改革,增强金融服务实体经济能力
  习近平总书记在中共中央政治局第十三次集体学习时强调,深化金融供给侧结构性改革,增强金融服务实体经济能力。习近平指出,深化金融供给侧结构性改革必须贯彻落实新发展理念,强化金融服务功能,找准金融服务重点,以服务实体经济、服务人民生活为本。
  在2019年12月10日至12日举行的中央经济工作会议上,深化金融供给侧结构性改革,加快金融体制改革等一系列与金融业紧密相关的议题被多次提及。而上述改革的实质都指向一处:着力提升金融服务实体经济质效。
  实体经济是金融业发展的根基,但必须承认,脱实向虚问题客观存在。究其原因,一方面是实体经济回报率下降,特别是在动能转换过程中,传统动能中过剩、落后产能面临关停并转压力,而部分新动能风险较高,因此金融支持趋于谨慎;另一方面,金融机构受到短期利益的诱惑,或对房地产等回报相对较高且稳定的行业更加青睐,或进行监管套利、空转套利等违规操作,进一步加剧了资金脱实向虚,反过来影响了实体经济健康发展。
  国务院常务会议以及国务院促进中小企业发展工作领导小组第四次会议已经开始紧锣密鼓安排落实中央经济工作会议精神,而提升金融服务实体经济质效是其中的核心内容,这也体现了决策层推动这一轮改革时不我待之决心。
  衡量金融服务实体经济质效的成果,需观察实体经济能否得到合理、有效的金融支持,特别是中小微企业融资难、融资贵的症结能否被打破,以及能否推出适合新经济融资需求的金融产品和金融服务,让金融成为实体经济发展各个环节的强劲助力。
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